​银行流水可以造假吗？

银行流水可以造假吗？

首先可以肯定的告诉大家，银行流水是可以造假的，但是在也可以很清楚的告诉大家，造假的银行流水是很难通过贷款的，因为贷款机构比造假机构更厉害。

1）银行流水造假有哪些手段？

一、比较隐蔽的手段

方法一：大金额反复操作：卡对卡、卡对卡循环转账，多次操作。

举例：需要 A 卡快速增加银行流水，20000 元存放 B 卡→B 卡 19500 元转 A 卡（备注“还钱”）→A 卡 19000 元转 C 卡（或取出部分现金）→C 卡 18500 元转 B 卡→1500 元存放 B 卡，B 卡共 20000元转 A 卡（其他名目）；......依次操作。

优点：快速、进项高（操作 5 次，每月银行流水的进项将近 10 万元），表面上意味着偿还或支出的经济能力强。

缺点：操作麻烦多次、跨行转账，需要承担一定的手续费用，尽量办理允许一定数量跨行转账的银行卡；转账备注要谨慎，防止带来交税的麻烦；每次转账/取出的金额不一定是整数，也不一定雷同。

方法二：大金额分小金额转入：多卡对一卡转账，每月都操作。

举例：需要 A 卡快速增加银行流水，总 20000 元分数量存放 B 卡 3050 元（最大低于个人所得税起点数）、C 卡 2050 元、D 卡 2050 元、现金 2850 元，然后每月把 B 卡、C 卡、D 卡里面的钱转入 A 卡、现金 2850 元存入 A 卡，即 B 卡 3000 元转入 A 卡（备注“商铺租金”）、C 卡 2000 元转入 A 卡（备注“房租金”）、D 卡 2000 元转入 A 卡（备注“房租金”）、现金 2850 元存入 A 卡；每月下旬取出 A 卡现金；......每月重复操作。

优点：安全、转账的操作费用低，每月银行流水的进项将近 2 万元，表面上意味着有一定的偿还或支出的经济能力。

缺点：转账操作多次、速度慢、进项一般。

方法三：大金额一次操作：找单位帮忙改备注“工资”。

举例：需要 A 卡快速增加银行流水，20000 元购买公司产品，做假合同，如劳务合同，从公司走账，用备注“工资”或“收入”转账 A 卡；这样就好办多了，再让公司开 20000 的收入证明就可以了。

优点：转账操作一次、高工资收入与高收入证明是高偿还或支出的经济能力直接体现。

缺点：需要承担一定的费用（税费高）、需要配合的公司。

方法四：找造假机构操作

举例：给造假机构一定的费用，把卡给造假机构操作（造假机构需要掌握银行卡密码，需要开通网银），造假机构根据你的需求模拟一些账户来往。

优点：比较隐蔽，是真实的进账流水，可以通过电话核实。

缺点：钱一般都是快进快出，很明显的恶意交易，容易被贷款机构看出。

二、比较明显的手段

最明显的就是模仿真的银行流水，利用软件生成一份可以以假乱真的流水，而且有的地方可以模仿银行的公章，跟真实的银行流水比较接近。

但是，现在这种做法基本是行不通的，因为现在贷款机构基本都需要人工核实流水，通过登录网银，或者电话银行核实，造假很难通过这一关。

2）银行流水造假为何不能通过贷款审批？

第一，现在贷款机构基本都需要人工审核流水，真假查了便知；

第二、贷款机构有丰富的实战审核经验，真假流水很容易就看出；

第三、银行流水不是独立的，风控在核实银行流水的时候会结合借款人的工作，经营等实际情况来分析，银行流水必须和实际情况向匹配才算有效。

3）银行流水造假被发现有什么后果？

首先，造假被发现，100%拒绝贷款是分分钟的事情，本来可以申请到贷款的，最后也有可能因为造假一分钱也拿不到，而且会进入贷款机构的黑名单，以后想在这个贷款机构或跟该贷款机构有关联的地方申请，将会很困难。

其次，假的银行流水加盖的是假的银行公章，这涉嫌触犯私自买卖国家机关、企事业单位公文罪和私刻国家机关、企事业单位公章罪。提供虚假材料申报贷款，情节严重将构成骗贷，可以追究您的刑事责任。

根据有关法律规定，以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。